实施精准扶贫 促进共同富裕

“实施精准扶贫，促进共同富裕”，是各级党委、政府和社会各界爱心人士长期坚持的一项重要工作。多年来，吴江区扶贫开发协会、老区开发促进会会同区委农办、区财政局、吴江农商行等部门，通过对困难户发放小额贴息贷款，实施精准扶贫，累计发放贴息贷款46500万元，帮助9900多户（次）困难户和帮带困难户的企业发展生产，实现就业、创业增收，促进了共同富裕，多次受到省和苏州市的表扬。吴江区扶贫协会首任会长钱明，2015年11月获省老区开发与老区建设先进个人称号，吴江区扶贫协会于2015年10月获得了中国老区建设促进会颁发的革命老区减贫贡献奖。

总体情况

1997年1月，吴江市老区开发促进会、扶贫开发协会（以下简称“两会”）成立，会长由市委原领导担任，相关职能部门的主要领导担任常务理事，各镇陆续成立了“两会”分会，分会名誉会长和会长由各镇人大主席和副主席担任，或者刚退二线的主席或副主席担任，各村村委会主任成为分会的会员。

当年起，在吴江市“两会”主持协调下，联合区委农办、区财政局、吴江农村商业银行向全区的困难农户和刚刚起步的经营实体发放贴息贷款，实施开发式金融扶贫，当年共发放了122万元，全部直接贷款到225家农户，由吴江农村商业银行按照基准利率发放到户。以后每年都向困难户发放小额贴息贷款，并逐年提高，至今已有22个年头，2018年安排了5800万元扶贫贴息借款，目前已分解到各镇，正在落实之中。

具体操作流程：一是贷款指标确定，每年相对稳定并适当调整。按照要求，镇“两会”分会会同所在镇农商银行一起落实，根据当前农户种养发展情况，适当调整。二是贷款方式，采取直接到户和支持经营实体吸收贫困户、相对贫困户劳动力就业两种形式，在5万元以内实行全额贴息，贷给农业场圃、专业合作社经济组织，种养大户帮带劳动力超5万元的给予50%贴息。三是贷款条件为，对直接到户的，必须坚持“四有”，有生产项目、有经营能力、有还贷信用和担保人。四是完善审核程序。各镇“两会”分会会同村严格把关，对申请对象调查清楚。有参与高利贷、赌博等不良行为的一律不放贷。五是不定期跟踪检查，确保资金专款专用和安全。

这项开发式精准扶贫，财政金融协力的善举，在苏州市也只有吴江22年持续坚持，在全省县区中也是唯一一家。

效果分析

一是建立了行之有效的发放流程和制度。经过22年的实践探索，已经形成了对扶贫贴息贷款的信贷指标、投放对象、贷款手续、财政贴息审批及发放的具体规定，区“两会”会同各镇“两会”分会具体抓好各个环节的指导、协调和推进工作；各镇农办及时提供农村收入分配资料，主要是农民的收入和低收入贫困户情况，吴江农村商业银行核定贷款指标，分别落实到各镇支行，区财政局做好贴息资金的安排和给付，各村村委会做好原始数据的审核和把关，以及申请人的信誉评定。做到了各有分工，有机配合，有序推进，抓出成效。二是帮助了一大批贫困户脱贫，甚至走上了富裕道路，如松陵镇朱毛根水产专业合作社，从2005起，组织“一有两缺”（有劳动力、缺资金、缺技术）的贫困户抱团生产，实现脱贫，区“两会”及时给予贴息贷款支持，2017年参加朱毛根水产专业合作社的37户农户，人均年收入在7万元左右，最高的超过10万元。2018年，该水产专业合作社经营水面养殖650亩，开春以来，合作社生产经营正常，各项养殖品种合理上市。三是探索出一条适合吴江区开发式扶贫的路子。吴江的经济发展水平高，群众生活条件好，但天堂里还有穷人。这些相对贫困的农户，只要是有致富志向、有生产项目、有经营能力、有还贷信用，扶而能上，就能通过申请贴息贷款，为他们脱贫助一臂之力，无数的个案也证明了这点。对于无能力自主开发项目的相对贫困户和低收入户，通过将扶贫贴息贷款间接投放到农业场圃、专业合作经济组织、种养大户，由他们吸纳劳力，进行帮带脱贫，也是一种办法。今年开始，按照上级要求，对间接投放贷款从严把关，尽量将贷款直接投放到户。农办、财政、农商银行、各镇两会”分会、各村委会配合，各司其职，分头把关，也是做好这项开发式扶贫的关键所在。

工作体会

经过2 2年的摸索实践，扶贫贴息贷款经历试点、推行、发展和稳定四个阶段，取得了良好的社会效果，信贷规模从当初的122万元，发展到现在的5800万元。扶持了9900户（次）家庭创业就业，申请贷款的农户中80%以上脱贫迈入小康，有的成为富裕户，为吴江构建和谐社会，实现高水平小康社会作出了贡献，这当中，有7点经验值得总结和发扬。

一是得力于区镇领导和老领导的重视。区“两会”成立开始，就得到了历任市委（区委）领导的重视和支持，如汝留根、张钰良、范建坤、钱明都亲自过问这项工作的开展，并在不同场合，特别是人大系统进行强调。担任区“两会”会长、副会长、常务理事及数名志愿者的，多数是离退休老同志，他们退而不休，发挥余热，雪中送炭，跑田间、访农户，生命不息，奉献不休，为贫困农户脱贫作出了重要贡献。

二是得力于有关部门的支持。区委农办、区财政局、农村商业银行给予大力支持，从1997年起，上述部门与区“两会”每年联合发文，实施扶贫贴息贷款，各部门各司其职，分头把关，同步推进，各镇“两会”分会具体抓好各个环节的指导、落实和检查工作，确保了这项扶贫惠民之举，历22年不衰。

三是得力于“两会”网络的健全。在上级“两会”和市（区）人大的具体指导下，分别建立了市（区）“两会”和镇“两会”分会，原市四套班子老领导担任顾问、名誉会长和会长，镇“两会”分会名誉会长和会长，由镇人大领导兼任，村委会主任为会员，由于“两会”二级网络健全，在组织实施扶贫贴息贷款的过程中，起到了很大作用。

四是得力于扶持形式的理顺。扶贫贴息贷款初期只是直接贷款到户，但在实践中，遇到了一些困难户因为种种原因，生产失败，发生还款困难，对于实在无力脱贫的困难户，主要由民政的“低保”或低保边缘户解决。同时在实践中催生出间接扶贫的方式，将贴息贷款投放到农业场圃、专业合作社、种养大户和企业等经营实体，由这些单位（企业）根据贷款额度，帮带不具备自主创业条件的低收入贫困家庭的劳动力就业，并以合同形式确定下来，用就业来实现脱贫。两种扶贫形式各有侧重，各有所长。今年开始，按照新的规定，区“两会”强调尽量直接贷款，减少甚至取消间接到户的扶贫方式。

五是得力于操作程序的规范。财政贴息贷款涉及到财政资金和金融资金运作，要确保这两种资金的安全和有效，经过22年的实践，对这项贷款的放贷、还贷、贴息都作了明确的规定。农商银行贷款严格按照信贷规定办，财政部门贴息，对于直接到户的，5万元以内全部贴息，贷款到农业场圃、专业合作社、种养大户和企业等经营实体吸纳劳动力的，享受基准利率后，一般不再贴息。贴息结付也有相应的审批流程，规范操作，达到应贷的贷，该还的还，应贴的贴，不模糊，不乱来。

六是得力于典型效应的示范。在22年的扶持实践中，涌现了很多依托扶贫贴息贷款，而解决脱贫的农户，每个镇都有很多个案。同时也涌现出一大批帮带就业的典型，这些典型事例，区“两会”通过会议介绍，撰写材料，在《扶贫·三农》等刊物上发表，还在吴江日报等媒体上宣传，起到了典型引路示范的作用。

七是得力于扶贫模式的实用有效。吴江区的贫困人口不同于中国中部和西部地区，这里的贫困人口可概括为天堂里的穷人，是经济相对发达，农村人口基本实现了小康后相对弱势的一群人，他们是相对贫困，生活基本无忧，但与周围的农民相比，他们的发展能力和机会相对要少，精神层面发展机会更加缺少，因此，通过开发式金融扶贫，集聚社会、政府、金融部门之全力，再加上他们自己的努力，通过劳动，运用金融杠杆，实现脱贫，这种开发式金融扶贫，应该成为中国东部地区农村相对贫困人口脱贫的一条实用有效之路。

存在问题

一是直接贷款到户的风险在增加。按照区委农办、区财政局有关对扶贫资金运用的要求，要将贴息贷款直接发放到户，行业以传统的种植和养殖业为主，但这些行业中不确定、不稳定因素在增加，不仅受到天气的影响，更受到政策的影响。目前在吴江传统的种植和养殖业中，面广量大的粮食种植户2018年将会普遍亏本，国家已经明确，2018年晚稻收购价比去年下降0.2元/斤，这个0.2元正是大多数种粮大户的利润所在，区“两会”今年初对部份种粮大户作了调查，结论是按照今年的收购价格，即使算上种粮补贴，肯定还要亏本，将贷款投放到种粮大户增加了风险。对于投放到养猪、养羊等畜禽养殖业，由于正在进行的263专项整治，以及美丽清洁村庄等工作，很多行业正在被取缔或消失，即使存在的也是限制很多，困难重重。目前在吴江的传统种养殖业中，只有特种水产养殖和林果等经济植物种植效益较好，贷款风险较小，就是说，直接贷款到户的行业在减少，风险在增加。

二是虽然各部门各司其职，做好贷款工作，但对于贷款贴息的审核把关仍然存在一定风险，目前贷款贴息由各镇农办、“两会”分会、财政所（局）及农村商业银行分行共同把关，但并没有明确直接责任部门，一旦遇到问题，可能会出现因职责不清导致的扯皮。

三是按照农村商业银行贷款要求，必需要有财产或自然人担保，才能申请贷款。这些申请贷款的人，本身经济比较困难，最大的家财农房无法抵押，要找担保人更加困难。如今年松陵镇渔业社区有11户申请了44万元贷款，全部由村干部个人作担保人，有的镇“两会”分会会长出面做担保人，这些村镇干部只有责任，没有权利，平添了担保风险，长期以往必将影响贴息贷款的发放。

四是吴江农村商业银行多年来履行社会责任，持续发放按照基准利率，年息4.35%，作为上市商业银行，这种雪中送炭的金融扶贫，不仅贴工贴料，还要减少收入，据统计，22年来，该行累计投入贴息贷款46500万元，减少利息收入920万元，对于这种回报社会，帮扶贫困群众的金融扶贫善举，应该在区内金融单位大力弘扬。但要长期坚持下去，还需要制度来规范和保证。

几点建议

根据中央一贯方针和要求，金融部门要大力支持农业和小微企业，实行精准扶贫，实现共同富裕。一是区级财政加大对传统种植业，特别是种粮大户的帮扶，让他们有利可图，这既是保证我区确保20万亩水稻种植，也是帮助农村低收入和相对贫困户的主要措施，稳定他们，让他们种粮有利可图，才能减少扶贫贴息贷款的风险。二是明确审核贴息的直接责任人，由镇“两会”分会、财政所（局）共同把关。三是对农村商业银行的善举应该表扬，同时要发动区内各商业银行共同参与到这项工作中来，把它作为一项履行社会责任的工作内容，以农村商业银行为主，其它银行配合，持续坚持下去。

（吴江区“两会” 执笔：杨晓容）